Sekitar sebulan setelah pandemi, Tyler Mathiesen kehilangan posisinya di sebuah perusahaan teknologi, pekerjaan penuh waktu pertamanya setelah lulus kuliah. Selama beberapa bulan, semuanya baik-baik saja: Pembayaran atas pinjaman mahasiswa sebesar $ 75.000 dihentikan sementara, dan tunjangan pengangguran federal mingguan tambahan sebesar $ 600 membantu membayar sisanya. Ia bahkan berhasil menghemat sejumlah uang. Tetapi ketika musim panas berakhir, tunjangan tambahan berakhir dan tunjangan pengangguran negara bagian yang biasa hampir habis. Dia membutuhkan rencana, dan cepat. Solusinya: menghabiskan semua $ 8.200 yang dia miliki dalam 401 (k) nya. "Saya perlu uang untuk membayar sewa dan makanan," kata Mr. Mathiesen, 24, yang tinggal bersama pacarnya di St. Paul, Minn. Tanpa indikasi yang jelas bahwa bantuan lebih lanjut akan segera datang, dia berkata, "Saya pikir ini adalah satu-satunya cara realistis saya untuk mendapatkan uang yang saya butuhkan. “Sejak pandemi mulai menyebar ke seluruh perekonomian pada bulan Maret, lebih dari 2,1 juta orang Amerika telah menarik uang dari rencana pensiun di lima pengelola rencana 401 (k) terbesar - Fidelity, Empower Retirement, Vanguard, Alight Solutions dan Principal. Para pekerja ini, terutama yang berada di industri yang terpukul parah seperti transportasi, manufaktur, dan perawatan kesehatan, telah terbantu oleh aturan penarikan yang lebih fleksibel yang dibuat oleh undang-undang bantuan virus korona yang dikenal sebagai CARES Act. Bahkan dengan jutaan orang menganggur dan pemulihan ekonomi paling tidak stabil, itu hanya sekitar 5 persen dari 401 (k) dan 403 (b) klien yang memenuhi syarat di semua perusahaan tersebut. Tapi itu masih lebih tinggi daripada tahun-tahun pada umumnya, ketika banyak peserta umumnya masih dapat menarik uang untuk kesulitan, meskipun di bawah aturan yang lebih ketat. Berbagai program bantuan federal yang diberlakukan - termasuk pembayaran stimulus, tunjangan pengangguran yang lebih murah hati dan penangguhan pembayaran pinjaman mahasiswa federal - telah membantu mengekang kerusakan, kata para ahli pensiun. Tetapi beberapa dari program tersebut sudah habis, atau bisa jadi segera. “Saat ini mulai kedaluwarsa, mungkin ada peningkatan penarikan untuk rumah tangga yang terkena dampak finansial,” kata David Fairburn, rekanan di Aon, sebuah perusahaan jasa profesional yang menyediakan konsultasi pensiun. "Misalnya, mungkin pasangan karyawan aktif kehilangan pekerjaan, jadi penarikan diri akan membantu untuk mengganti pendapatan rumah tangga yang hilang." Biasanya, menarik uang dari rekening pajak tangguhan sebelum usia 59½ akan menimbulkan denda 10 persen di atas pajak penghasilan apapun. Tetapi di bawah aturan sementara bagian dari CARES Act, orang dengan masalah keuangan terkait pandemi dapat menarik hingga $ 100.000 dari kombinasi rencana penangguhan pajak mereka, termasuk 401 (k), 403 (b), 457 (b) dan rekening pensiun individu tradisional - tanpa penalti. Aturan berlaku untuk rencana hanya jika majikan Anda ikut serta, dan akan berakhir pada 30 Desember. Beberapa rencana telah mengizinkan penarikan yang sulit dalam kondisi tertentu, dan aturan untuk itu sedikit dilonggarkan pada tahun 2019. Tetapi aturan CARES Act bahkan lebih. lunak: Penarikan dana karena kesulitan terkait virus masih dianggap sebagai penghasilan kena pajak, tetapi kewajiban secara otomatis dibagi selama tiga tahun kecuali pemegang akun memilih sebaliknya. Dan pajak tersebut dapat dihindari jika uang tersebut dimasukkan kembali ke dalam rekening penangguhan pajak dalam waktu tiga tahun. Di Fidelity, penyedia rencana pensiun terbesar, kira-kira 1. 4 juta peserta telah melakukan penarikan terkait virus corona hingga 21 November, atau sekitar 5,6 persen dari peserta rencana kerja yang memenuhi syarat. Sekitar 2,2 persen peserta setahun melakukan penarikan kesulitan tradisional dalam beberapa tahun terakhir, kata Fidelity. Total penarikan rata-rata tahun ini sekitar $ 20.000, sering kali tersebar di dua atau tiga transaksi. Itu lebih dari tiga kali lipat dari penarikan kesulitan biasa - kurang dari $ 6.000 dalam periode 12 bulan - selama beberapa tahun terakhir. “Orang-orang mengambil apa yang mereka butuhkan, dan mereka mencoba untuk meminimalkan dampak terhadap tabungan mereka secara keseluruhan,” kata Jeanne Thompson, wakil presiden senior untuk konsultasi tempat kerja di Fidelity. “Ada pengakuan bahwa 401 (k) akan menjadi sumber pendapatan utama mereka, dan orang tidak ingin merampoknya kecuali mereka harus melakukannya. ”Wabah Virus Corona› Pembaruan Terbaru Diperbarui 11 Januari 2021, 19:48 ET Terguncang karena kerusuhan, Washington menghadapi peningkatan kasus virus korona. California memperluas upaya untuk meredakan ketegangan perawatan kesehatan. Anggota parlemen NJ dinyatakan positif setelah dikunci di Capitol. Penyedia tempat kerja besar lainnya 401 (k) menyaksikan perilaku serupa. Vanguard - dengan total lima juta peserta rencana - mengatakan 5,3 persen dari mereka dengan opsi penarikan terkait virus corona telah mengambil satu hingga 30 November, dengan jumlah rata-rata $ 23.900. Sekitar 3,2 persen dari peserta yang memenuhi syarat, rata-rata, melakukan penarikan tradisional selama lima tahun terakhir, dengan penarikan rata-rata $ 7,351. Di Principal, sekitar 5,7 persen dari 2,6 juta peserta dengan opsi distribusi terkait virus korona yang tersedia telah mengambil satu hingga 30 November, dengan penarikan rata-rata $ 16.500. Sebagian besar dari mereka memiliki saldo kurang dari $ 25.000, dan pekerja di bidang manufaktur, perawatan kesehatan, dan industri profesional / ilmiah membuat jumlah permintaan tertinggi, kata perusahaan itu. (Rekening pensiun perorangan juga dapat disadap, tetapi para ahli mengatakan data penarikan terperinci tidak akan tersedia sampai setelah orang-orang itu mengajukan pengembalian pajak.) Ada alasan bagus mengapa banyak orang tidak melakukan penarikan: Mereka yang paling membutuhkan uang tunai sekarang tidak Tidak memiliki kemewahan sebuah akun untuk digerebek. Stimulus Kedua Jawaban atas Pertanyaan Anda Tentang RUU Stimulus Diperbarui Des 30, 2020 Paket bantuan ekonomi akan mengeluarkan pembayaran sebesar $ 600 dan mendistribusikan tunjangan pengangguran federal sebesar $ 300 selama setidaknya 10 minggu.
Baca Juga
Temukan lebih banyak tentang ukuran dan apa untungnya bagi Anda. Untuk detail tentang cara mendapatkan bantuan, lihat Hub kami untuk Bantuan. Apakah saya akan menerima pembayaran stimulus lain? Orang dewasa perorangan dengan pendapatan kotor yang disesuaikan pada pengembalian pajak 2019 mereka hingga $ 75.000 setahun akan menerima pembayaran $ 600, dan pasangan (atau seseorang yang pasangannya meninggal pada tahun 2020) berpenghasilan hingga $ 150.000 setahun akan mendapatkan dua kali lipat jumlah itu. Ada juga pembayaran $ 600 untuk setiap anak bagi keluarga yang memenuhi persyaratan pendapatan tersebut. Orang yang mengajukan pajak dengan status kepala rumah tangga dan menghasilkan hingga $ 112.500 juga mendapatkan $ 600, ditambah jumlah tambahan untuk anak-anak. Orang-orang dengan pendapatan sedikit di atas level ini akan menerima pembayaran parsial yang turun sebesar $ 5 untuk setiap pendapatan $ 100. Kapan pembayaran saya akan tiba? Departemen Keuangan mengatakan pada 29 Desember bahwa mereka telah mulai melakukan pembayaran setoran langsung, dan akan mulai mengirimkan cek keesokan harinya. Tetapi akan memakan waktu lama sebelum semua orang yang memenuhi syarat menerima uang mereka. Apakah perjanjian tersebut memengaruhi asuransi pengangguran? Anggota parlemen setuju untuk memperpanjang jumlah waktu orang dapat mengumpulkan tunjangan pengangguran dan memulai kembali tunjangan federal tambahan yang disediakan di atas tunjangan negara yang biasa. Tetapi alih-alih $ 600 seminggu, itu akan menjadi $ 300. Itu akan berlangsung hingga 14 Maret. Saya terlambat membayar sewa atau berharap segera. Apakah saya akan menerima keringanan? Perjanjian tersebut akan memberikan $ 25 miliar untuk didistribusikan melalui pemerintah negara bagian dan lokal untuk membantu penyewa yang tertinggal. Untuk menerima bantuan, rumah tangga harus memenuhi beberapa syarat: Pendapatan rumah tangga (untuk tahun 2020) tidak boleh melebihi 80 persen dari pendapatan median daerah; setidaknya satu anggota rumah tangga harus berisiko menjadi tunawisma atau ketidakstabilan perumahan; dan individu harus memenuhi syarat untuk mendapatkan tunjangan pengangguran atau pernah mengalami kesulitan keuangan - secara langsung atau tidak langsung - karena pandemi. Perjanjian tersebut mengatakan bantuan akan diprioritaskan untuk keluarga dengan pendapatan rendah dan yang telah menganggur selama tiga bulan atau lebih. Hanya sekitar setengah dari rumah tangga yang memiliki saldo di dalam paket 401 (k) atau akun pensiun individu, menurut Center for Retirement Research di Boston College. Dan pekerja bergaji rendah tanpa rencana pensiun telah menderita bagian yang tidak proporsional dari kehilangan pekerjaan terkait pandemi, kata para ahli. Dinamika ini semakin memperjelas fokus betapa sedikit rumah tangga yang memiliki rekening tabungan darurat - dan ini telah mendorong lebih banyak pengusaha untuk memulai program mereka sendiri. Untuk saat ini, sekitar 10 persen pengusaha besar menawarkan beberapa jenis dukungan untuk mendorong tabungan hari hujan, Menurut Aon, apakah itu menyediakan cara untuk menyisihkan uang dalam program pensiun atau sekadar pendidikan. Tetapi cakupan kerusakan yang ditimbulkan oleh pandemi berarti bahwa bahkan nasihat tabungan darurat tradisional - menyisihkan sekitar tiga hingga enam bulan untuk biaya hidup dasar - belum cukup untuk memberikan bantalan. Seseorang yang kehilangan pekerjaan pada bulan Maret bisa dengan mudah menghabiskan tabungan sebanyak itu. Meskipun penarikan terkait pandemi datang dengan hukuman yang lebih sedikit, itu masih merupakan pukulan bagi tabungan pensiun seseorang. Seberapa agresif mereka harus menabung untuk menutupi perbedaan akan bergantung pada cakrawala waktu, pendapatan, dan berapa banyak yang telah mereka tarik. Pertimbangkan seorang berusia 43 tahun berpenghasilan $ 62.000 yang menarik sekitar $ 10.400 - peserta biasa yang telah melakukan penarikan hingga Mei, menurut analisis oleh Vanguard. Hilangnya $ 10.000 itu akan tumbuh menjadi sekitar $ 25.000 selama 24 tahun ke depan, dengan asumsi pengembalian investasi sebesar 4 persen setelah inflasi. Untuk menutup kekurangan, orang-orang dalam situasi itu harus menaikkan suku bunga tabungan mereka satu persen per tahun. Tetapi mereka yang harus melakukan penarikan mungkin tidak dalam posisi untuk meningkatkan tabungan mereka selama beberapa waktu, dan semakin lama mereka harus menunggu untuk mulai menabung lagi, semakin agresif mereka. Orang yang lebih muda, seperti Mr. Mathiesen, memiliki lebih banyak waktu untuk berbaikan. Meski begitu, ia mengkhawatirkan berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk kembali bekerja, lebih disukai di bidang studinya - teknik audio dan desain suara. Meskipun dia memiliki beberapa petunjuk, Mr. Mathiesen mencoba mencari pekerjaan di mana dia bisa bekerja dari rumah tanpa batas waktu. Dia mengatakan pasangannya memiliki penyakit autoimun langka, yang akan membuatnya lebih berisiko jika dia tertular virus corona. Dan ketidakpastian lain berlimpah: Mr. Mathiesen tidak tahu apakah negosiasi di Washington akan membawa kembali tunjangan pengangguran yang lebih menguntungkan atau diperpanjang, dan tagihan pinjaman mahasiswanya harus dibayar lagi mulai bulan Februari jika moratorium pembayaran tersebut tidak diperpanjang. lebih lanjut. “Saya cukup muda di mana saya dapat mengatur ulang dan itu tidak akan membuat saya ketinggalan terlalu jauh,” katanya. “Tapi saya juga tidak tahu kapan saya bisa mulai membuat kemajuan lagi.” dan tagihan pinjaman mahasiswanya harus dibayar lagi mulai bulan Februari jika moratorium pembayaran tersebut tidak diperpanjang lagi. “Saya cukup muda di mana saya dapat mengatur ulang dan itu tidak akan membuat saya ketinggalan terlalu jauh,” katanya. “Tapi saya juga tidak tahu kapan saya bisa mulai membuat kemajuan lagi.” dan tagihan pinjaman mahasiswanya harus dibayar lagi mulai bulan Februari jika moratorium pembayaran tersebut tidak diperpanjang lagi. “Saya cukup muda di mana saya dapat mengatur ulang dan itu tidak akan membuat saya ketinggalan terlalu jauh,” katanya. “Tapi saya juga tidak tahu kapan saya bisa mulai membuat kemajuan lagi.”
